济发展情况、经济总量和中小企业客数量及规模，结合商业银行中小企业客发展政策，确定重发展中小企业客业务地区和一般发展中小企业客业务地区，对于不同地区采取不同的发展策略及资源置政策。

2、行业发展策略，围绕国家的宏观产业政策和“十一五”发展规划，适应当地优化和提升产品结构，发展壮大骨行业的要求，结合商业银行的信贷政策，确定信贷重支持的产业、行业，使得信贷营销有的放矢。

3、客及目标市场策略，经过对中小企业的调查，筛选，发展中小企业信贷业务应重确定以下六类客目标，为外资企业和大型企业集团的上下游产业链上的卫星型中小企业群；有“两一阔”的成长型和成熟型的“、专、特、新”的“小人”类的新技术中小企业；发达地区支产业和专业市场有机结合而形成的“产业族群”中的上规模，上档次占优势地位的龙中小企业，与区域发展经济相结合，市场定位明确，经营特明显的，特中小企业（特市场型），规范运作，有发展前途的份制企业及三资中小企业，绩优外向导向型中小企业等。

4、确营销策略，以增营销的可作为目的，从不同角度拟定营销客名单，实现确营销的目的，如采信所在省1000家成长型中小企业名单，所在市各区县纳税百企业，创汇百企业，科技及节能减排企业等。确定支持企业名单，对名单确定的中小企业应分层次行支持并确定相应的信贷经营策略。

十一。化中小企业信贷风险理

银行就是理风险的企业，在中小企业信贷风险理，要参照国际活跃银行的规则，缩小与国际活跃银行在观念，技术、方法等方面的差距，量化贷款风险，提度量风险的确度，这也现了商业银行内理的迫切需要。

（1）严格信贷程，防范作风险。从严落实贷前调查责任，防范失职渎职行为，严格审查和审批环节尽查，落实审贷分离制度，尽责奖惩制度，提信贷审批质量，严格执行咨询审查工作规划和分级授权制度，照贷款原则和贷款条件，持集审贷，专家审贷、投票表决，真正到：制度覆盖程，检查覆盖制度。

（2）严格信贷责任，防范新增风险，认真落实贷款基本制度规定，严格落实信贷程，严格落实程责任，评估和追究程涉及人的尽责行为，确保新增贷款到期收回。严格实行客经理第一责任人制度，实行贷款包放包收制度，单笔贷款特殊情况下只能办理延期一次，严格控制贷款借新还旧，对劣质客实施、控制、压缩、清理退机制。

（3）加大理力度，化解存量风险，认真落实不良贷款和置有关规定，形成清收合力，严格风险成因和责任分析，加大债务追溯和理力度，以呆账销作为消化历史包袱和消化不良贷款的主要手段，规范抵押品理、抓理贷款诉讼案件，从严防范违规放贷行为。

（4）严格遵守信贷政策，降低信贷风险，在继续好五级分类后续理的基础上，认真好非信贷资产的五级分类工作，好网撤并后的债权理工作。应参照国际惯例，制定专门针对小企业的风险理标准。

参考文献

汪正宏、梅、中小企业资与城市商业银行发展探讨，《中国国情国力》。2009年6月第十一期。

2。吴虎、魏玉峰，中小企业客信贷经营理策略，《现代商业银行导刊》2009年第五期。

3。秦小伟，中小企业信用担保机制问题研究，《经济师》2009年第四期。