王德只好解释：“我简单给你们说一下吧，人保险呢，分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险和年金保险四。人寿保险是以人的生死为保险事故的，当发生保险事故时，我们保险公司合同约定，对被保险人履行给付保险金责任。而健康保险是被保险人于保险合同有效期内，患保险责任范围内的疾病，保险公司保险条款的约定，对被保险人遭受疾病而致的残疾、死亡或医疗费支，承担给付保险金合同…”

普克来说：“我听说过‘康健一生’这险，好像是人寿保险和健康保险的合并吧？”

王德忙说：“差不多是这个意思吧。这是一个终保险。通俗地说，照保险条款约定，被保险人如果因为意外伤害去世，我们公司要约定赔付受益人保险金额的两倍。如果被保险人在合同生效半年后因病去世，我们也要约定赔付受益人保险金额的两倍。”

普克，说：“据你们理赔门说，如果该案成立，你们公司应当赔付陆天诚指定的受益人四十万人民币。”

“对，他的保险金额是二十万元，所以应赔付四十万元。”王德说“当然，如果是责任免除的就不同了。”

彭大勇问：“什么情况是责任免除呢？”

王德耐心地回答：“有十一情况呢。不过像陆天诚这样的，最多也就涉及到其中几。一是投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害。第二是被保险人在投保前已患有的疾病等，而且没有在投保单上如实告知的。第三是被保险人故意犯罪或拒捕，故意自伤、醉酒或斗殴。还有被保险人毒的，还有被保险人在合同成立后两年内自杀的，还有…”

普克截住了滔滔不绝的王德：“对不起，关于自杀这一条，你能给我们详细说一下吗？”

“哦，自杀呀。很简单，合同成立之日起，如果在两年内自杀，就是责任免除的情况，也就是说我们保险公司不负给付保险金责任。”王德说。

“两年之内？”普克问。

“对，两年之内的都不。”王德肯定的回答。

普克凝神想了想，又问：“刚才你说到，如果被保险人是因病去世的，好像也有个时间限制？”

王德上说：“对。如果被保险人在合同生效半年内就去世了，我们只无息返还保险费，不必赔付保险金。”

普克，脸上若有所思的表情。过了一会儿，他继续问王德：“你们要对被保险人行检的吧？”

“也不一定。要看情况。”王德直地回答“年龄太大的，保险金额超过一定规定的，确实要检。如果年龄比较轻，看起来健康状况良好，而且保险金额不大的，就靠我们业务员目测了。”

“陆天诚过检吗？”普克追问。

王德说：“他的保险金额比较大，我们安排他过检，他的健康状况基本良好。”

“哦，是这样。”普克隐隐有些失望。

王德却又补充了一句：“不过说实话，就算我们为被保险人安排了检，那检查也是比较浅的，未必能把被保险人的状况查得太清楚。你想想，现在有些人每年去医院全面检，可有些大病还不是查不来？”